Видео «БелГазеты»
Опрос онлайн
Что должен сделать глава МВД Игорь Шуневич, чтобы вернуть веру общественности в милицию?
лично пройти испытание на детекторе лжи и опубликовать результаты в СМИ
снять с ОМОНа функции обеспечения правопорядка
инициировать неучастие милиционеров в суде в ранге свидетелей
расформировать ГАИ по украинскому опыту
уволить сотрудников, замешанных в громких скандалах
Шуневича спасёт только отставка
№34 (451) 30 августа 2004 г. Экономика

ПОРТФЕЛЬ РАСПУХ

30.08.2004
Ольга МИКША

№ 34 [451] от 30.08.04 - По итогам полугодия стало ясно, что многим белорусам не по карману даже льготные кредиты на улучшение жилищных условий. Чтобы сделать их более доступными, Нацбанк предложил разрешить «Беларусбанку» выдавать льготные кредиты не только по спискам исполкомов, но и напрямую, а также еще более расширить категорию лиц, подпадающих под особые льготы. В свете планов следующего года по дальнейшему наращиванию объемов долгосрочного кредитования снижение процентных ставок и увеличение сроков возврата кредитов представляется единственно верным решением.

Для ускорения использования ресурсов, предусмотренных для льготного строительства жилья, Нацбанк предлагает предоставить «Беларусбанку» право выдавать льготные кредиты гражданам напрямую, а не только по спискам, представляемым исполкомами. Впрочем, минчанам сильно радоваться не стоит: в случае, если президент согласится с этим предложением (а все остальные согласования проект уже прошел), такую возможность получат в основном регионы. Доходы там ощутимо ниже, чем в столице, и это вынуждает людей отказываться от льготного кредита, даже если подошла очередь.

Поэтому другая инициатива Нацбанка также связана с регионами и предлагает еще большее количество жителей Беларуси считать сельчанами со всеми вытекающими отсюда льготами - кредитом на 40 лет под 5% годовых. Так, согласно принятым в марте текущего года изменениям в президентский указ N185, таковыми считались жители городов с населением до 20 тыс. человек. Теперь же сельские льготы предлагается распространить на жителей городов-тридцатитысячников.

Вероятно, там же проживает большинство многодетных семей, нуждающихся не только в жилье, но и в деньгах для его оплаты. Для них Нацбанк предлагает существенное списание основной суммы долга и процентов в зависимости от количества детей. Причем эта льгота будет касаться не только новых кредитополучателей, но и тех, кто взял кредит раньше. По данным Нацбанка, потребность в финансовых ресурсах для улучшения жилищных условий ощущают 11.648 многодетных семей (из них 9070 имеют троих детей, 1713 - четверых и 868 - пятерых) и лишь три семьи из этого числа не стоят на учете нуждающихся.

Расширив круг льготников, Нацбанк будет вынужден пойти на существенное снижение доходности от долгосрочных кредитов. На такой шаг правление Нацбанка решилось после анализа освоения кредитных ресурсов по итогам полугодия. Как оказалось, оба банка, кредитующих население в рамках выполнения жилищной госпрограммы, выдали менее трети из запланированного на год объема ресурсов. Так, при годовом задании в 500 млрд. рублей в январе-июне «Беларусбанк» предоставил льготных кредитов на финансирование жилищного строительства в объеме 142,8 млрд. (28,6%). «Белагропромбанк», финансирующий строительство жилья на селе, из годового задания в 300 млрд. рублей выдал 84,1 млрд. (28%). А в целом на строительство жилья белорусскими банками направлено в этот период 352,3 млрд. кредитных ресурсов.

Между тем на следующий год Нацбанк снова планирует увеличить портфель долгосрочных кредитов - с 1,5 трлн. рублей в 2004г. до 2,8-3 трлн. А поскольку на долю кредитов в жилищное строительство за первое полугодие текущего года приходилось 36,1% общего объема долгосрочного кредитования, размер целевых жилищных кредитов также будет увеличен - с 800 млрд. рублей в этом году до 1,1 трлн. в 2005г.

СТАВКИ ПОЛЗУТ ВНИЗ

Очевидно, что освоить эти ресурсы лишь расширением числа льготников не удастся. Остальные нуждающиеся также заинтересованы в повышении доступности жилищных кредитов. И в целом к этому есть определенные предпосылки, особенно в части снижения платы за пользование банковскими ресурсами.

Как заявил председатель правления Нацбанка Петр Прокопович 25 августа во время планового отчета у президента, курс национальной валюты в 2004г. как никогда прежде стабилен и прогнозируем. В частности, он отметил, что белорусский рубль укрепился по отношению к евро, практически нет девальвации к доллару, а девальвация к российскому рублю составляет лишь 1,3%. Стабильность белорусской валюты позволяет Нацбанку снижать ставку рефинансирования, что в свою очередь влечет за собой снижение процентных ставок за пользование кредитами. С начала года ставка рефинансирования снизилась на 10% (с 28% в январе до 18% в августе), и ставки по рублевым кредитам с начала года снижались в соответствии с темпами снижения ставки рефинансирования: на 8,4% к январю до 22,4% в июле по вновь выдаваемым кредитам.

По сообщению Нацбанка, с учетом льготных кредитов средняя процентная ставка по рублевым кредитам составила 20,5% годовых. По валютным кредитам в июле средняя ставка составила 9,9% (причем как по краткосрочным, так и по долгосрочным), и это уже сделало их вполне конкурентными по сравнению с условиями кредитования в России и Украине (10,5-12%). Снижение по ставкам кредитов сроком до года составило 0,9%, свыше одного года - 0,4%. Ожидается, что к концу года ставки по валютным кредитам снизятся до 9% по краткосрочным и до 9,5% по долгосрочным.

Более того, Нацбанк практически не сомневается в дальнейшем укреплении национальной валюты. Как сообщил «Интерфаксу» начальник управления регулирования банковских операций Нацбанка Сергей Кисель, в настоящее время прогноз по инфляции достаточно оптимистичен. По его данным, если за январь-июль уровень инфляции составил 9,1%, то за первую половину августа наблюдается дефляция в размере 0,1-0,2%. Несмотря на наличие угрозы сезонного «разгона» цен в осенне-зимний период, специалисты Нацбанка прогнозируют снижение ставки рефинансирования к концу года до 16% и не исключают даже дальнейшее перевыполнение прогнозных показателей. «Скорее всего ставка рефинансирования будет снижаться более высокими темпами, и ее значение к концу года будет меньше нижней границы прогноза, т.е. ниже 15%», - считает Кисель.

Кстати, в прогнозе на 2005г. уровень инфляции запланирован в 8-10%, а ставка рефинансирования составит, соответственно, 11-12%. В этом случае, согласно рекомендованному Нацбанком нормативу расчета, процентные ставки по рублевым кредитам в следующем году должны составить 14-15%, а в планах и того более: по словам Киселя, в следующем году этот норматив планируется отменить или сделать его более узким, например 1,5-2%. В этом случае ставка за пользование рублевым кредитом на общих основаниях практически вплотную приблизится к действующей ныне ставке льготного кредита на строительство или покупку жилья (10%). Это в свою очередь означает, что не только кредиты станут более доступными широким слоям населения, но и госбюджету придется тратить заметно меньше средств на компенсацию банкам разницы (в этом году, к примеру, на эти цели выделено 100 млрд. рублей).

СТРОЙКА, НЕ РАСТРОЙ ТОЛЬКО

Интенсивное расширение финансовых ресурсов неизменно потребует наращивания мощностей стройкомплекса, которому придется эти ресурсы осваивать. Пока строители с доведенным заданием справляются. Напомним, прогнозом социально-экономического развития Беларуси в 2004 г. предусматривается ввести в эксплуатацию 3,5 млн. кв. м общей площади жилых домов, в том числе в январе-сентябре - 2,5 млн. кв. м.

По данным Минстата, за январь-июль текущего года за счет всех источников финансирования введены в эксплуатацию жилые дома общей площадью 1,86 млн. кв. м, что составило 75,9% к прогнозу на январь-сентябрь 2004 г. При этом по сравнению с аналогичным периодом 2003 г. ввод жилья увеличился на 6,5%.

В сельской местности за семь месяцев текущего года в эксплуатацию сдано 579 тыс. кв. м общей площади жилых домов, что составило 31,1% от общего объема ввода. Здесь же отметим, что неплохими темпами движется строительство «президентских» домиков на селе. Годовым заданием предусмотрено строительство в среднем не менее пяти жилых домов в каждой сельскохозяйственной организации. В январе-июле 2004 г. это задание в целом в республике выполнено на 37,3%, и Минсельхозпрод уверяет, что к концу года оно будет выполнено полностью.
Добавить комментарий
Проверочный код