Видео «БелГазеты»
Опрос онлайн
Что должен сделать глава МВД Игорь Шуневич, чтобы вернуть веру общественности в милицию?
лично пройти испытание на детекторе лжи и опубликовать результаты в СМИ
снять с ОМОНа функции обеспечения правопорядка
инициировать неучастие милиционеров в суде в ранге свидетелей
расформировать ГАИ по украинскому опыту
уволить сотрудников, замешанных в громких скандалах
Шуневича спасёт только отставка
№31 (398) 18 августа 2003 г. Экономика

СТРАНА ПОБЕДИВШЕГО «БЕЛГОССТРАХА»

18.08.2003
Евгений ИОНИКОВ

Так уж получилось, что подведение итогов развития страхового рынка Беларуси за первое полугодие нынешнего года совпало с введением еще одного вида обязательного страхования. 30 июля президент подписал декрет «Об обязательном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний». Декрет вступает в силу с 1 января будущего года и обязывает всех нанимателей страховать в государственной страховой организации «Белгосстрах» всех работников.

ПОГОЛОВНОЕ «ОПОЛИСОВАНИЕ»

Отныне предприятия, учреждения и организации, а также частные предприниматели, использующие наемный труд, до 1 января 2004г. должны зарегистрироваться в «Белгосстрахе» в качестве страхователей. Получить средства на зарплату предприятия смогут только при одновременном представлении платежных поручений банку об оплате страховых взносов страховщику. Расчетный и иные счета предприятий открываются только при наличии документа, подтверждающего его регистрацию в качестве страхователя, и закрываются при наличии документа об отсутствии задолженности страховщику. Задолженность по страховым взносам, штрафы и пени взыскиваются страховщиком со страхователя в бесспорном порядке.

Понятно, что столь любовно прописанный алгоритм реализации этого вида обязательного страхования может оказаться вполне дееспособным и его не постигнет судьба обязательного страхования ответственности перевозчика перед пассажирами: соответствующий закон принят, но действует ли страхование - непонятно.

Введение обязательного страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний позволит будущим аналитикам констатировать значительный прирост рынка. Добровольное страхование работников от несчастных случаев в структуре страхового портфеля белорусских страховщиков до сих пор занимало незначительное место, тогда как перевод этого вида страхования в разряд обязательного неизбежно приведет к существенному росту поступлений страховых взносов. Более того, реализация этого вида обязательного страхования вполне может изменить существующую структуру страхового рынка.

По декрету страхованию подлежат практически все занятое население: выполняющие работу на основании трудового договора (контракта), работающие по гражданско-правовому договору, выполняющие работу на основе членства (участия) в организациях любых организационно-правовых форм. Сюда же относятся учащиеся, студенты, аспиранты, привлекаемые к работам в период прохождения производственной практики (стажировки), лица, содержащиеся в исправительных, лечебно-трудовых, воспитательно-трудовых учреждениях и привлекаемых к выполнению оплачиваемых работ.

В итоге, выражаясь принятой в страховании терминологией, число застрахованных составит 4-5 млн. человек в год. Согласно декрету, Совмин должен до ноября разработать систему оценки риска и установить в соответствии с этим страховые тарифы, дифференцированные для разных отраслей экономики. Однако уже сейчас можно предположить, что, по самым скромным подсчетам (например, даже если страховой взнос составит в среднем $1 в месяц за одного застрахованного), емкость этого сегмента рынка может достигать $5 млн. в месяц и $60 млн. в год. Это вполне сопоставимо с объемами всего отечественного страхового рынка, который в течение последних лет составляет $70-80 млн.

Таблица

НА ОЧЕРЕДИ - ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ ИМУЩЕСТВА ПРЕДПРИЯТИЙ?

Страховщики неоднократно высказывались по поводу того, что развитие страхования в нашей стране происходит в основном за счет внедрения все новых видов обязательного страхования. За шесть месяцев текущего года доля страховых премий по обязательным видам вновь возросла и составила 56% от общей величины брутто-премий против 53% за январь-июнь прошлого года. Все бы ничего, но рост обязательного страхования происходит во многом за счет вытеснения добровольного страхования из традиционных сфер приложения. Итоги первого полугодия достаточно ярко это подтверждают (см. таблицу N2). По сравнению с аналогичным периодом прошлого года рынок вырос на 135%. Однако, сравнив темпы развития обязательного (145%) и добровольного страхования (125%), зададимся вопросом о причинах такой диспропорции. Впрочем, ответ очевиден.

Таблица

Наименьшие темпы роста по итогам первого полугодия имели страхование имущества предприятий (115%), грузов (115%). Учитывая падение курса белорусского рубля, констатируем: роста в этих отраслях страхования практически не было (в июле 2002г. доллар стоил 1.820 рублей, год спустя – 2.060, рост - около 113%). Еще более удручающе выглядит ситуация со страхованием жизни (падение на 19% по сравнению с июлем прошлого года).

Причины столь плачевного положения, в котором оказались основные виды добровольного страхования, вполне может назвать руководитель любого белорусского предприятия. В конце прошлого года из состава затрат исключены страховые взносы, которые уплачивали юридические лица по договорам добровольного страхования. В таких условиях нынешняя ситуация, сложившаяся в области страхования основного и оборотного капитала предприятий, грузоперевозок, строительно-монтажных работ и других технических рисков, выглядит даже обнадеживающей. Вероятно, страховщики приложили немало усилий для сохранения в этих условиях контроля над ситуацией и возобновления, хотя бы частично, контрактов с корпоративными клиентами.

Однако вопрос о векторе дальнейшего развития страхования в стране, похоже, властями давно уже решен. В сравнении с трудоемким и кропотливым продвижением добровольных видов (включая, кстати, изменение законодательства в части налогообложения страховых взносов) реализация грандиозных проектов по внедрению очередной «обязаловки» всегда выглядит предпочтительнее. Тем более что по сложившейся в стране традиции обязательное страховании почти автоматически передается госкомпаниям. Это придает происходящим в страховании процессам даже некоторое изящество. В этих условиях рискнем предложить ввести в стране обязательное страхование имущества предприятий. Со всеми вытекающими последствиями.
Добавить комментарий
Проверочный код