Видео «БелГазеты»
Опрос онлайн
Что должен сделать глава МВД Игорь Шуневич, чтобы вернуть веру общественности в милицию?
лично пройти испытание на детекторе лжи и опубликовать результаты в СМИ
снять с ОМОНа функции обеспечения правопорядка
инициировать неучастие милиционеров в суде в ранге свидетелей
расформировать ГАИ по украинскому опыту
уволить сотрудников, замешанных в громких скандалах
Шуневича спасёт только отставка
№15 (382) 21 апреля 2003 г. Экономика

ЖИТЬ ЕЩЕ МОЖНО

21.04.2003
Евгений ИОНИКОВ

Первые негосударственные страховые компании в Беларуси были зарегистрированы летом 1992г. Однако первый год в функционировании рынка не был полным, поэтому сегодня, подводя итоги прошедшего страхового года, пока еще рано говорить о десятилетии страхования в стране. Тем не менее попытаемся рассмотреть сегодняшнюю ситуацию на страховом рынке в ретроспективе - возможно, это позволит нам спрогнозировать дальнейшее развитие рынка страхования.

ПРЕМИИ

Одним из наиболее важных показателей в страховании является сумма собранных взносов. Все основные упреки белорусским страховщикам основаны как раз на этом показателе: поступления страховых премий в структуре ВВП составляют мизерную долю, на душу населения все эти годы приходится всего лишь от $5 до $8 страховых взносов (тем не менее в течение всего анализируемого периода сумма страховых премий постоянно росла, отдельные спады объясняются скорее резкими колебаниями курса белорусского рубля, нежели застоем на рынке страховых услуг).

Прошлый год стал рекордным для отечественного страхования. Вопреки всем пессимистическим прогнозам, основанным на отношении властей к проблемам страхования, в 2002г. собрано более 165 млрд. рублей страховых взносов (более $80 млн.), получены рекордные прибыли (47,4 млрд. рублей, или более $23 млн.). Заметно увеличился собственный капитал страховщиков и уставный фонд в его структуре.

Таблица

Вместе с тем из 38 страховых обществ (два из них находятся в стадии прекращения страховой деятельности, еще одно - в стадии ликвидации) далеко не каждый белорусский страховщик может признать год успешным. На долю большинства из них приходится меньше 1% от общей суммы собранных взносов, а пять из работавших компаний не получили и по $100 тыс. премии. Даже для белорусского страхования такие показатели находятся на грани статистической погрешности.

Сколько-нибудь заметную роль на рынке сыграли лишь полтора - два десятка компаний. В сущности, больших изменений здесь мы не наблюдаем - на протяжении последних лет среди лидеров числятся компании, участвующие в обязательном страховании гражданской ответственности автовладельцев плюс крупные кэптивы. Отрадно, что едва не впервые среди них можно заметить специализированного страховщика жизни (ОАО «БНСПФ»). Будет досадно, если не произойдет ожидаемого в начале лета изменения налогового законодательства. В этом случае страхование жизни и дополнительных пенсий вполне может быть возвращено в состояние застоя, длившегося в этом секторе рынка практически все 90-е гг.

Преодолеть однопроцентный рубеж в доле собираемых взносов и вовсе смогли лишь 14 страховщиков. Но реальную конкуренцию «Белгосстраху» едва ли может оказать кто-либо даже из числа крупнейших страховщиков. В этих условиях, возможно, негосударственным компаниям следовало бы теснее сотрудничать друг с другом, объединять усилия для осуществления совместных страховых программ в нишах, не занятых госкомпаниями. Впрочем, едва ли кто сможет назвать хотя бы несколько успешных проектов, осуществленных страховщиками в последнее время совместными усилиями.

МЕСТО ПОД СОЛНЦЕМ

Доля «Белгосстраха» на рынке все эти годы была существенной, а его доминирующее положение начиная с 1998г. выглядит даже чересчур впечатляюще. Некоторое падение доли рынка государственной страховой организации в прошлом году вряд ли можно признать устоявшейся тенденцией. Может показаться забавным, но аналогичная ситуация, в которую попал государственный страховщик в 1997г., повлекла за собой введение обязательного страхования строений с передачей прав на его проведение «Белгосстраху», а сокращение его доли в прошлом году чудесным образом совпало с очень серьезными намерениями властей передать эксклюзивные права на осуществление обязательных видов страхования госкомпаниям.

Подобный результат может лишь подтвердить правило: для реализации намечаемых мероприятий по ограничению негосударственного страхования существуют весьма серьезные предпосылки, основанные на сравнении роста поступлений страховых взносов у «Белгосстраха» и остальных участников рынка.

Значительно уступая «Белгосстраху», негосударственные компании показали хорошую динамику в этом показателе. 50 и более процентов прироста за год достигли многие из лидеров рынка. Возможно, это значит, что отставание от «Белгосстраха» постепенно преодолевается.

С другой стороны, 38% роста у этого крупнейшего страховщика лишь выглядят малоубедительными: они составляют около 25 млрд. рублей, а это почти 40% взносов, собранных за год остальными 13 компаниями, попавшими в наш обзор в качестве лидеров рынка. Впрочем, рост в пределах 30-40% едва покрывает инфляционные потери, так что компании, которые не смогли преодолеть этот барьер, явно в застое, и им, возможно, требуются перемены.

СТРАХОВОЙ ПОРТФЕЛЬ

Введение обязательного страхования, особенно страхования ответственности владельцев транспортных средств (страхование АГО), в корне изменило структуру страхового рынка. Если до 1999г. страховой портфель отличался относительной сбалансированностью, то в современных условиях явно ощущается перекос в сторону обязательного страхования в целом и в сторону страхования АГО в частности. Доля обязательного страхования в 2002г. достигла 56% рынка, в т.ч. взносы по обязательному страхованию АГО составили 46%, строений - почти 7% общей суммы страховых взносов.

Вместе с тем ряд компаний из числа лидеров преуспел и на поприще добровольного страхования. Во многом благодаря их усилиям еще теплится в стране имущественное страхование. «Би энд Би иншуренс Ко», занимающаяся исключительно добровольными видами страхования, «Белнефтестрах» и «Промтрансинвест», только недавно вошедшие к когорту участников обязательного страхования АГО, являются в первую очередь страховщиками имущества, а последняя из перечисленных - и страхования ответственности. И пускай в силу объективных для Беларуси причин в портфелях этих (да и многих других) компаний пока еще преобладают договоры страхования крупных имущественных рисков предприятий-учредителей, некоторые из них, похоже, уже выходят за чисто кэптивные рамки. Это относится к компаниям, учрежденным банками и крупными промышленными предприятиями. Такой способ становления страховщика в наших реалиях, похоже, оправдал себя. Страховщикам становится тесно в рамках обслуживания рисков своих учредителей, поскольку только немногие промышленные гиганты могут удовлетворить имеющиеся у учрежденных ими страховых обществ запросы на увеличение объемов страховых операций. И тогда компании, учрежденные когда-то банком для страхования кредитов, все чаще начинают работать с населением, а дочерние страховые общества промышленных предприятий вступают в Белорусское транспортное бюро. И это обнадеживает, поскольку ведет к усилению конкуренции. А значит, к становлению рынка.
Добавить комментарий
Проверочный код