Видео «БелГазеты»
Опрос онлайн
Что означают атаки российских СМИ на Беларусь?
это эксцесс исполнителя
после информобработки Украины настала очередь РБ
это заказ Кремля
атака СМИ - вымысел оппозиции
РБ надо прекратить поставки санкционных продуктов в РФ
РБ надо принять условия РФ в нефтегазовой сфере
№9 (376) 10 марта 2003 г. Дом

ПОЛОВИНА ДОХОДОВ уйдет за квартиру в кредит

10.03.2003
Ольга МИКША

№ 9 [376] от 10.03.03 - Западный человек привык жить в кредит, едва ли не всю жизнь рассчитываясь за жилье, автомобили, бытовую технику, отдых и другие необходимые вещи, за которые не может заплатить сразу. Наш человек жить в кредит опасается. Однако отчаявшись дождаться льготного кредита на строительство жилья, некоторые граждане пытаются получить такой кредит на коммерческих условиях.

Сегодня кредиты на строительство или покупку жилья для населения выдают несколько белорусских банков, более 90% суммы выданных кредитов приходится на долю «Беларусбанка».

Рублевые кредиты на строительство или покупку жилья банк выдает давно, а с мая прошлого года начал кредитовать в иностранной валюте. Как сообщила начальник управления кредитования населения АСБ «Беларусбанк» Татьяна Григорьева, именно этот вид кредитования пользуется наибольшим спросом - по данным на 1 февраля 2003г., им воспользовались около 7 тыс. граждан.

Банк предоставляет гражданам кредиты в валюте на строительство (реконструкцию) и приобретение индивидуальных жилых домов и квартир в размере до 90% стоимости жилья на срок до 6 лет с уплатой 15% годовых. Кредиты в белорусских рублях предоставляются в размере до 75% стоимости строительства (реконструкции, приобретения) сроком до 15 лет. При этом размер процентной ставки и порядок уплаты процентов за пользование кредитом зависят от нуждаемости в улучшении жилищных условий. Граждане, которые стоят на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий, могут рассчитывать на кредит под процентную ставку в размере ставки рефинансирования Нацбанка Беларуси (сейчас это 38%) путем внесения равномерных взносов в течение всего периода погашения кредита. Граждане, не нуждающиеся в улучшении жилищных условий, могут получить такой кредит под 55% годовых за фактическое время пользования кредитом.

В отличие от льготных кредитов, объем которых строго лимитирован и с каждым годом становится все меньше, для выдачи кредитов на коммерческих условиях таких ограничений нет. По словам Григорьевой, главное для банка - «удовлетворить потребность населения». А населению, чтобы удовлетворить свои потребности в жилье, нужно быть платежеспособным кредитополучателем.

НАГЛЯДНЫЙ ПРИМЕР

Чтобы построить однокомнатную квартиру общей площадью 40 кв. метров по условной цене $240 за кв. метр (по оценке «Беларусбанка», это средняя цена у застройщиков, которые строят квартиры в крупнопанельных домах), необходимо $9,6 тыс. Максимальный валютный кредит, на который может рассчитывать гражданин, в этом случае составит $8,6 тыс. - напомним, это 90% стоимости такой квартиры. Собственных средств ему придется добавить всего $1 тыс. Сумма кредита перечисляется на счет строительной организации или продавца квартиры сразу после заключения договора между ними и гражданином. Ежемесячные платежи по возврату кредита и процентов по нему в этом случае составят $198.

В рублях такая квартира будет стоить 19,2 млн. рублей. Из расчета кредитования максимум 75% ее стоимости максимальный рублевый кредит на строительство или покупку такой квартиры для граждан, стоящих на учете нуждающихся, составит 14,4 млн. рублей под ставку рефинансирования Нацбанка (38%). Собственных средств в этом случае придется добавить уже 4,8 млн. рублей. Ежемесячные платежи соответственно - 321 тыс. рублей.

К примеру, для получения максимального коммерческого рублевого кредита под 38% годовых гражданин должен получать зарплату не менее 640 тыс. рублей - чтобы половину денег отдавать на обслуживание долга, а на вторую половину жить. Очевидно, что в Беларуси такой зарплатой могут похвастать немногие. В этом случае по решению кредитного комитета банка при исчислении размера кредита на финансирование недвижимости в доход кредитополучателя могут включаться доходы его поручителей. При этом в первую очередь в расчет принимаются доходы близких родственников кредитополучателя (супруг, супруга, дети, трудоспособные родители, родные братья, сестры), а также доходы других поручителей, с тем, чтобы общий размер ежемесячных платежей по кредитам не превышал 50% чистого совокупного дохода.

Поручители необходимы банку как гаранты возврата кредита. В том случае, если кредитополучатель прекратит погашение кредита, сумма ежемесячных платежей будет изыматься по судебному предписанию из зарплаты его поручителей. Впрочем, по словам Григорьевой, случаев невозвращения не было - «если предприятия могут задерживать платежи, то население у нас очень ответственное и платит аккуратно».

КАК ЭТО СДЕЛАТЬ

Для расчета суммы и выделения кредита «Беларусбанк» требует справку о нахождении на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий (для тех, кто рассчитывает на кредит под ставку рефинансирования), справку о зарплате и справки о зарплате поручителей. Как сообщила Елена Н., которая воспользовалась валютным кредитом банка на покупку квартиры, кроме этого ей пришлось предоставить справку с работы о том, что она не пользуется в это время другим кредитом, и нечто вроде личностной характеристики - видимо, для пущей убедительности своих добрых намерений. В случае Елены - работника бюджетной сферы - ей пришлось привлечь шестерых поручителей, что создало определенные трудности в сборе необходимых документов: как известно, у нас срок действия справки - месяц, и к моменту получения последних первые уже теряли силу.

Еще одной трудностью стало нежелание агентств недвижимости заниматься сделками с оплатой квартиры заемными средствами: при сегодняшнем дефиците квартир на рынке всегда предпочтительнее покупатель, который платит наличными. По словам Елены, ей повезло - за ведение этой сделки взялась работавшая в агентстве недвижимости ее бывшая однокурсница. Вероятно, строительные организации должны оказаться более сговорчивыми, ведь банк гарантирует перечисление средств сразу после заключения соответствующих договоров и проблема застройщика финансирования строительства этой квартиры снимается.

По мнению Елены, получение кредита на коммерческих условиях - вполне реальное дело, если хватает средств для его погашения и сил для сбора всех необходимых документов.

ПРЕДПОЧТЕНИЯ

Какой кредит предпочесть - валютный или рублевый? Мнения аналитиков по этому поводу разошлись. Рублевый кредит под ставку рефинансирования сейчас выглядит более привлекательным, поскольку инфляция за прошлый год составила почти 35%. Однако «подводным камнем» в этом случае выступает именно формулировка условий выдачи кредита - ставка рефинансирования, т.е. если Нацбанк изменит эту ставку, автоматически поменяются и проценты за пользование кредитом. Кроме того, максимальный размер кредита составляет 75% стоимости квартиры, а значит, придется вносить больше собственных средств.

Условия валютного кредита более стабильны и позволяют получить от банка большую сумму. Однако срок погашения кредита в этом случае в 2,5 раза короче и ежемесячные отчисления будут больше.
Добавить комментарий
Проверочный код