Видео «БелГазеты»
Опрос онлайн
Что должен сделать глава МВД Игорь Шуневич, чтобы вернуть веру общественности в милицию?
лично пройти испытание на детекторе лжи и опубликовать результаты в СМИ
снять с ОМОНа функции обеспечения правопорядка
инициировать неучастие милиционеров в суде в ранге свидетелей
расформировать ГАИ по украинскому опыту
уволить сотрудников, замешанных в громких скандалах
Шуневича спасёт только отставка
№13 (329) 01 апреля 2002 г. Финансы

КОНТРОЛИРОВАТЬ 10% РЫНКА

01.04.2002
Отдел финансов

На прошлой неделе состоялось годовое собрание акционеров ОАО «Приорбанк». Акционеров банка собрали в Могилеве, тем самым продемонстрировав, что приоритетом для банка остается корпоративная клиентура и что регионы оказывают немалую роль в развитии «Приорбанка».

На банковском рынке страны «Приорбанк» присутствует 13 лет. И при этом сегодня практически никто не задумывается, что «Приорбанк» - единственный из «шестерки» системообразующих банков начинал с нуля, арендуя офис в холле «Бел-промстройбанка». В 13-летней истории развития банка доминировали разные тенденции. Банк испытывал проблемы, характерные для всех банков, - от уголовного преследования недобросовестных сотрудников до финансовых потерь от неграмотной политики региональных филиалов. Сегодня можно констатировать, что все это в прошлом.

2001г. прошел под знаком продекларированной либерализации экономики и ужесточения денежно-кредитной политики. Эти факторы обусловили ослабление некоторых положительных тенденций в развитии «Приорбанка» в 2001г. и внесли коррективы в структуру балансовых показателей.

Капитал банка в 2001г. возрос на 22,4% (целевая установка на 2001г. определялась на уровне 20%) и составил 41,5 млрд. рублей. Обеспечен рост активов банка на 34%. Доля кредитов в активах банка возросла с 45 до 53%. Удалось сдержать рост проблемных кредитов, сохранив долю некачественной задолженности в кредитном портфеле на уровне 7,9%.

Таблица

СЛАБОЕ ЗВЕНО - АПК

Полученная за 2001г. прибыль в размере 2.615 млн. рублей оказалась недостаточной для сохранения показателей рентабельности активов и капитала на уровне 2000г. Эти показатели сократились в 2,5-3 раза. Главной причиной снижения доходности банка явилось сокращение уровня процентной маржи банка по операциям в национальной валюте, что обусловлено структурными изменениями в ресурсной базе в сторону ее удорожания, резкими колебаниями ставки рефинансирования Нацбанка, ростом неуплаченных процентов по кредитам клиентам и досозданием резервов по проблемным кредитам. Так, сумма начисленных, но не полученных процентов по кредитам клиентов за истекший год увеличилась в 1,7 раза, или на 3,6 млрд. рублей. Среди крупнейших должников лидируют предприятия АПК: ОАО «Лидахлебопродукт», Краснознаменский комбикормовый завод, Новобелицкий комбинат хлебопродуктов, Могилевская птицефабрика, Минский тракторный завод.

Сумма резервов на возможные потери по сомнительным долгам выросла в 1,8 раза, или на 3,4 млрд. рублей. Таким образом, 7,9 млрд. рублей неполученных доходов за минусом налогов существенно превышают полученную банком прибыль. Аналогичные тенденции характерны для всех активно кредитующих белорусских банков. В то же время показатель доли некачественной задолженности у «Приорбанка» - самый низкий среди системообразующих банков. В целом «Приорбанк» в 2001г. принимал активное участие в кредитовании хозяйствующих субъектов. За год кредитный портфель банка увеличился на 75% и на 1 января 2002г. составил 166,1 млрд. рублей. Доля кредитного клиентского портфеля банка достигла 6,7% всего объема банковских кредитов системы. Тенденция роста продолжилась и в 2002г. К 1 марта кредитный портфель составил уже 171,8 млрд. рублей, расширив свою долю в кредитном портфеле системы до 7,4%.

НЕ ПРОЦЕНТЫ, ТАК КОМИССИЯ

Сокращение основного источника «дешевых» пассивов - остатков на счетах клиентов и необходимость их замещения «дорогими» привлеченными ресурсами также повлияло на прибыльность банка и внесло коррективы в структуру доходов. Процентные доходы, оставаясь основным источником прибыли, по результатам работы в 2001г. сравнялись с комиссионными доходами. Наращивание комиссионной прибыли стало возможно благодаря всестороннему развитию всех направлений этого вида банковской деятельности. В частности, совокупный доход от осуществления срочных международных денежных переводов через систему Western Union за истекший год вырос в 10 раз. В 2001г. был реализован проект по выпуску карточки Maestro/Cirrus с совместным использованием торговых марок «Приорбанка» и «Белорусского клуба автомототуризма», а также подключением предприятий торговли и сервиса.

Положительное влияние на формирование непроцентной прибыли в 2001г. оказал рост доходов от операций с иностранной валютой в 1,6 раза. Приоритетными направлениями в области внешнеторгового финансирования в 2001г. для «Приорбанка» оставались выдача подтвержденных и неподтвержденных гарантий в пользу нерезидентов, предоставление гарантии в адрес таможни. Сумма полученных процентных и комиссионных доходов по гарантийным операциям за 2001г. составила 408 млн. рублей, что выше уровня 2000г. в 1,8 раза.

Несмотря на снижение доходности активов и капитала, обеспечено выполнение экономических нормативов. Достаточность капитала составила 17,4%, ликвидность - 2,5. Полученная прибыль позволила нарастить капитал банка и выплатить дивиденды выше уровня инфляции 102% годовых.

ПРИОРИТЕТЫ ПРЕЖНИЕ

Международная деятельность оставалась в 2001г. одним из главных приоритетов и сильных сторон «Приорбанка». В апреле 2001г. «Приорбанком» и «Внешторгбанком» России было подписано соглашение о стратегическом партнерстве. Солидная лоро-база, разветвленная ностро-сеть и налаженные отношения с зарубежными партнерами позволяют «Приорбанку» обслуживать корпоративную и физическую клиентуру на высоком уровне, предлагая широчайший спектр услуг: международные расчеты, документарные аккредитивы и аккредитивы stand-by, структурное торговое финансирование, гарантийные операции, операции с дорожными и коммерческими чеками, международный лизинг, факторинг и форфейтинг, другие виды финансовых инструментов, принятые в международной банковской практике. Клиенты «Приорбанка» имеют возможность воспользоваться большим числом кредитных линий для финансирования торговых операций со стороны зарубежных банков.

В 2001г. «Приорбанк» вступил с 14 работающими линиями общим объемом 13 млн. евро, в течение года количество линий, открытых зарубежными банками-корреспондентами, выросло в 4 раза, а общий объем достиг 52 млн. евро. Минувший год стал для «Приорбанка» переломным в отношениях с крупнейшими страховыми организациями Германии, Франции, Польши, Чехии. В течение 2001г. с немецкими банками Dresdner, Berliner, Hypovereinsbank, DZ-bank подписаны соглашения инвестиционного сотрудничества с использованием страхового покрытия корпорации Hermes. В 2002г. банк намерен приступить к реализации проектов с участием SACE (Италия), ОеКВ (Австрия), Eximbank (Тайвань).

В течение 2001г. «Приорбанк» активно продвигал новые банковские продукты, в частности, освоен новый вид кредитных услуг - вексельное кредитование клиентов с отсрочкой платежа, что позволило существенно снизить нагрузку на ликвидность банка в рублях. Расширены возможности банка по привлечению внешнего финансирования с участием зарубежных страховых компаний. На сегодняшний день «Приорбанк» - единственный в стране, чьи гарантии принимают Hermes (ФРГ) и Coface (Франция).

ВЗГЛЯД НА КОНЦЕПЦИЮ

Практически всю вторую половину 2001г. банковское сообщество обсуждало концепцию развития банковской системы в 2001-2010гг. Эта тема не осталась без внимания и на собрании акционеров «Приорбанка», прозвучав в докладе председателя правления Сергея Костюченко.

«Смысл концепции в большей мере сводится к тому, какой хочет видеть Национальный банк отечественную банковскую систему через 10 лет, а не к тому, каким путем идти, чтобы достичь этого. Этот сценарий приемлем при благоприятной общеэкономической ситуации.

В концепции не уделено достаточно внимания накопившимся проблемам в банковском секторе и тому, как преодолеть эти трудности, чтобы выйти на выполнение установленных показателей. Это и ограниченность внутренних рынков капитала, и неудовлетворительное состояние кредитных портфелей, и низкая внутренняя эффективность банков. В концепции не учтен опыт развития банков стран Восточной и Центральной Европы, Прибалтики.

Проблематичным видится продекларированное в концепции наращивание потенциала банковской системы в Республике Беларусь за счет внутренних источников. В условиях высокой изношенности основных фондов предприятий, крайне низкой обеспеченности их оборотными средствами, незначительного уровня сбережений у населения серьезно укрепить мощь банков за счет внутренних капиталов просто не представляется возможным. В этой связи наиболее актуальным для экономики Республики Беларусь является создание благоприятного инвестиционного климата. Для банковской системы - это прозрачная финансовая отчетность, переход на международные стандарты финансовой отчетности, обязательное наличие международного рейтинга и аудиторские проверки международными аудиторскими компаниями, равные условия хозяйствования, невмешательство в нашу деятельность».
Добавить комментарий
Проверочный код