Видео «БелГазеты»
Опрос онлайн
Обеспечит ли работой 500 тыс. граждан, официально зарегистрированных как безработные, обновленная версия декрета N3 «о тунеядцах»?
нет, скрытая безработица гораздо выше
нет, пока не будут проведены структурные реформы в экономике
нет, все закончится очередными акциями протеста
да, если президент приказал
нет, пятая колонна в Совмине преднамеренно дезинформирует президента
№13 (329) 01 апреля 2002 г. Финансы

КОНТРОЛИРОВАТЬ 10% РЫНКА

01.04.2002
Отдел финансов

На прошлой неделе состоялось годовое собрание акционеров ОАО «Приорбанк». Акционеров банка собрали в Могилеве, тем самым продемонстрировав, что приоритетом для банка остается корпоративная клиентура и что регионы оказывают немалую роль в развитии «Приорбанка».

На банковском рынке страны «Приорбанк» присутствует 13 лет. И при этом сегодня практически никто не задумывается, что «Приорбанк» - единственный из «шестерки» системообразующих банков начинал с нуля, арендуя офис в холле «Бел-промстройбанка». В 13-летней истории развития банка доминировали разные тенденции. Банк испытывал проблемы, характерные для всех банков, - от уголовного преследования недобросовестных сотрудников до финансовых потерь от неграмотной политики региональных филиалов. Сегодня можно констатировать, что все это в прошлом.

2001г. прошел под знаком продекларированной либерализации экономики и ужесточения денежно-кредитной политики. Эти факторы обусловили ослабление некоторых положительных тенденций в развитии «Приорбанка» в 2001г. и внесли коррективы в структуру балансовых показателей.

Капитал банка в 2001г. возрос на 22,4% (целевая установка на 2001г. определялась на уровне 20%) и составил 41,5 млрд. рублей. Обеспечен рост активов банка на 34%. Доля кредитов в активах банка возросла с 45 до 53%. Удалось сдержать рост проблемных кредитов, сохранив долю некачественной задолженности в кредитном портфеле на уровне 7,9%.

Таблица

СЛАБОЕ ЗВЕНО - АПК

Полученная за 2001г. прибыль в размере 2.615 млн. рублей оказалась недостаточной для сохранения показателей рентабельности активов и капитала на уровне 2000г. Эти показатели сократились в 2,5-3 раза. Главной причиной снижения доходности банка явилось сокращение уровня процентной маржи банка по операциям в национальной валюте, что обусловлено структурными изменениями в ресурсной базе в сторону ее удорожания, резкими колебаниями ставки рефинансирования Нацбанка, ростом неуплаченных процентов по кредитам клиентам и досозданием резервов по проблемным кредитам. Так, сумма начисленных, но не полученных процентов по кредитам клиентов за истекший год увеличилась в 1,7 раза, или на 3,6 млрд. рублей. Среди крупнейших должников лидируют предприятия АПК: ОАО «Лидахлебопродукт», Краснознаменский комбикормовый завод, Новобелицкий комбинат хлебопродуктов, Могилевская птицефабрика, Минский тракторный завод.

Сумма резервов на возможные потери по сомнительным долгам выросла в 1,8 раза, или на 3,4 млрд. рублей. Таким образом, 7,9 млрд. рублей неполученных доходов за минусом налогов существенно превышают полученную банком прибыль. Аналогичные тенденции характерны для всех активно кредитующих белорусских банков. В то же время показатель доли некачественной задолженности у «Приорбанка» - самый низкий среди системообразующих банков. В целом «Приорбанк» в 2001г. принимал активное участие в кредитовании хозяйствующих субъектов. За год кредитный портфель банка увеличился на 75% и на 1 января 2002г. составил 166,1 млрд. рублей. Доля кредитного клиентского портфеля банка достигла 6,7% всего объема банковских кредитов системы. Тенденция роста продолжилась и в 2002г. К 1 марта кредитный портфель составил уже 171,8 млрд. рублей, расширив свою долю в кредитном портфеле системы до 7,4%.

НЕ ПРОЦЕНТЫ, ТАК КОМИССИЯ

Сокращение основного источника «дешевых» пассивов - остатков на счетах клиентов и необходимость их замещения «дорогими» привлеченными ресурсами также повлияло на прибыльность банка и внесло коррективы в структуру доходов. Процентные доходы, оставаясь основным источником прибыли, по результатам работы в 2001г. сравнялись с комиссионными доходами. Наращивание комиссионной прибыли стало возможно благодаря всестороннему развитию всех направлений этого вида банковской деятельности. В частности, совокупный доход от осуществления срочных международных денежных переводов через систему Western Union за истекший год вырос в 10 раз. В 2001г. был реализован проект по выпуску карточки Maestro/Cirrus с совместным использованием торговых марок «Приорбанка» и «Белорусского клуба автомототуризма», а также подключением предприятий торговли и сервиса.

Положительное влияние на формирование непроцентной прибыли в 2001г. оказал рост доходов от операций с иностранной валютой в 1,6 раза. Приоритетными направлениями в области внешнеторгового финансирования в 2001г. для «Приорбанка» оставались выдача подтвержденных и неподтвержденных гарантий в пользу нерезидентов, предоставление гарантии в адрес таможни. Сумма полученных процентных и комиссионных доходов по гарантийным операциям за 2001г. составила 408 млн. рублей, что выше уровня 2000г. в 1,8 раза.

Несмотря на снижение доходности активов и капитала, обеспечено выполнение экономических нормативов. Достаточность капитала составила 17,4%, ликвидность - 2,5. Полученная прибыль позволила нарастить капитал банка и выплатить дивиденды выше уровня инфляции 102% годовых.

ПРИОРИТЕТЫ ПРЕЖНИЕ

Международная деятельность оставалась в 2001г. одним из главных приоритетов и сильных сторон «Приорбанка». В апреле 2001г. «Приорбанком» и «Внешторгбанком» России было подписано соглашение о стратегическом партнерстве. Солидная лоро-база, разветвленная ностро-сеть и налаженные отношения с зарубежными партнерами позволяют «Приорбанку» обслуживать корпоративную и физическую клиентуру на высоком уровне, предлагая широчайший спектр услуг: международные расчеты, документарные аккредитивы и аккредитивы stand-by, структурное торговое финансирование, гарантийные операции, операции с дорожными и коммерческими чеками, международный лизинг, факторинг и форфейтинг, другие виды финансовых инструментов, принятые в международной банковской практике. Клиенты «Приорбанка» имеют возможность воспользоваться большим числом кредитных линий для финансирования торговых операций со стороны зарубежных банков.

В 2001г. «Приорбанк» вступил с 14 работающими линиями общим объемом 13 млн. евро, в течение года количество линий, открытых зарубежными банками-корреспондентами, выросло в 4 раза, а общий объем достиг 52 млн. евро. Минувший год стал для «Приорбанка» переломным в отношениях с крупнейшими страховыми организациями Германии, Франции, Польши, Чехии. В течение 2001г. с немецкими банками Dresdner, Berliner, Hypovereinsbank, DZ-bank подписаны соглашения инвестиционного сотрудничества с использованием страхового покрытия корпорации Hermes. В 2002г. банк намерен приступить к реализации проектов с участием SACE (Италия), ОеКВ (Австрия), Eximbank (Тайвань).

В течение 2001г. «Приорбанк» активно продвигал новые банковские продукты, в частности, освоен новый вид кредитных услуг - вексельное кредитование клиентов с отсрочкой платежа, что позволило существенно снизить нагрузку на ликвидность банка в рублях. Расширены возможности банка по привлечению внешнего финансирования с участием зарубежных страховых компаний. На сегодняшний день «Приорбанк» - единственный в стране, чьи гарантии принимают Hermes (ФРГ) и Coface (Франция).

ВЗГЛЯД НА КОНЦЕПЦИЮ

Практически всю вторую половину 2001г. банковское сообщество обсуждало концепцию развития банковской системы в 2001-2010гг. Эта тема не осталась без внимания и на собрании акционеров «Приорбанка», прозвучав в докладе председателя правления Сергея Костюченко.

«Смысл концепции в большей мере сводится к тому, какой хочет видеть Национальный банк отечественную банковскую систему через 10 лет, а не к тому, каким путем идти, чтобы достичь этого. Этот сценарий приемлем при благоприятной общеэкономической ситуации.

В концепции не уделено достаточно внимания накопившимся проблемам в банковском секторе и тому, как преодолеть эти трудности, чтобы выйти на выполнение установленных показателей. Это и ограниченность внутренних рынков капитала, и неудовлетворительное состояние кредитных портфелей, и низкая внутренняя эффективность банков. В концепции не учтен опыт развития банков стран Восточной и Центральной Европы, Прибалтики.

Проблематичным видится продекларированное в концепции наращивание потенциала банковской системы в Республике Беларусь за счет внутренних источников. В условиях высокой изношенности основных фондов предприятий, крайне низкой обеспеченности их оборотными средствами, незначительного уровня сбережений у населения серьезно укрепить мощь банков за счет внутренних капиталов просто не представляется возможным. В этой связи наиболее актуальным для экономики Республики Беларусь является создание благоприятного инвестиционного климата. Для банковской системы - это прозрачная финансовая отчетность, переход на международные стандарты финансовой отчетности, обязательное наличие международного рейтинга и аудиторские проверки международными аудиторскими компаниями, равные условия хозяйствования, невмешательство в нашу деятельность».
Добавить комментарий
Проверочный код