Видео «БелГазеты»
Опрос онлайн
Обеспечит ли работой 500 тыс. граждан, официально зарегистрированных как безработные, обновленная версия декрета N3 «о тунеядцах»?
нет, скрытая безработица гораздо выше
нет, пока не будут проведены структурные реформы в экономике
нет, все закончится очередными акциями протеста
да, если президент приказал
нет, пятая колонна в Совмине преднамеренно дезинформирует президента
№46 (262) 27 ноября 2000 г. Финансы

ОСТАТКИ ЛИКВИДНОСТИ может похоронить посевная

27.11.2000
Игорь НАЗАРЕНКО

Основными новостями на банковском рынке страны текущей осенью стали проблемы у "Белбалтии" и "Белкомбанка". Первый прекратил обслуживать обязательства перед физическими лицами, а у второго наступил пик противостояния с Нацбанком. На этом фоне совершенно незаметно в стране стало одним банком меньше. Акционеры "Белвнешэкономбанка" приняли решение взять под крыло аутсайдера системы - "Белкоопбанк".

В объявленном альянсе не возникнет проблем, подобных противостоянию акционеров "Комплексбанка" и "Бресткомбанка" - кто к кому присоединился, они выяснять не будут. Финансовые объемы "Белкоопбанка" просто незаметно растворятся в балансе "Белвнешэкономбанка". Последний просто увеличит свои объемы не более чем на 1%. Причем увеличение произойдет только по рублевой составляющей, т.к. "Белкоопбанк" практически не имеет СКВ в балансе - это, кстати, единственный банк в системе, который не "обременен" валютой. "Белкоопбанк" так и не сумел увеличить уставный фонд до норматива и до последнего времени весь его капитал был в пределах $200 тыс. (в реальном выражении).

На прошлой неделе произошло еще одно примечательное событие. 22 ноября президент подписал указ N603 "Об уточнении показателей бюджета на 2000 год". В соответствии с указом Совмину предложено внести 66 млрд. рублей, полученных от Нацбанка в виде кредитов на финансирование дефицита бюджета, в уставные фонды "Беларусбанка" и "Белагропромбанка" в суммах 32 и 34 млрд. рублей соответственно. За последние полтора года это вторая манипуляция с уставными фондами данных банков. Именно манипуляции, т.к. мероприятие весьма сомнительное как с юридической стороны, так и с точки зрения макроэкономических показателей (дефицита бюджета, внутреннего долга и пр.). При этом несколько улучшатся относительные показатели самих банков. На соответствующие суммы у них будут сокращены обязательства и, как следствие, повысится ликвидность. Но суммы, которые будут направлены в уставные фонды, не покроют банкам обесценение капитальной базы с начала 2000г.

На начало 2000г. "Беларусбанк" и "Белагропромбанк" оперировали капиталом в $141 млн. и $143 млн. По состоянию на 1 ноября, эти показатели сократились до $60 млн. и $63 млн. соответственно. С другой стороны, оба банка не испытывают головных болей с выполнением нормативов ликвидности и платежеспособности, поскольку пребывают вне нормативного поля.

Проблема обесценения капитальной базы, конечно, касается всей системы. Кроме того, темпы абсолютных приростов капитальной базы коммерческих банков значительно ниже темпов прироста обязательств и соответственно активов. С начала II полугодия рост доли обязательств в суммарных ресурсах произошел у 18 банков. За этот же период у 17 банков произошло сокращение показателя, характеризующего уровень капитализации - "капитал/обязательства". Причем наибольшее сокращение этого показателя из числа системообразующих было именно у "Беларусбанка" и "Белагропромбанка". По системе сокращение этого показателя составило 6%.

Весьма показательно характеризует наличие в системе напряжения структура обязательств коммерческих банков. Недостаток избыточных оборотных средств у предприятий и других потенциальных кредиторов системы (в т.ч. и у населения), вынуждает банки формировать ресурсную базу в основном за счет депозитов краткосрочного характера. Конечно, с точки зрения планирования это плюс, но в данном случае речь идет о привлечении, обеспечивающем банкам текущую ликвидность. На нашем рынке отсутствуют активные инструменты, с высокой доходностью и быстрой оборачиваемостью. Тем более что искать ресурсы банки вынуждены самостоятельно, а вот кому, сколько и на какой срок дать, решают за них. Практически у всех банков системы объемы срочных обязательств в структуре суммарных обязательств превышают 40%. А это оказывает влияние на доходность из-за значительного несоответствия стоимости краткосрочных депозитов для банков и кредитов для клиентов.

Красноречивое доказательство недопустимости формирования обязательств за счет срочных депозитов - балансы "Белбалтии", "Поиска" и "Белкомбанка" с соотношением срочных обязательств к суммарным в 100, 97 и 86% соответственно.

Для поддержания текущей ликвидности банки вынуждены использовать валютные активы, в т.ч. и размещенные в зарубежных банках. Именно по этой причине за 4 месяца II полугодия валютные активы банков за рубежом сократились на $27 млн., и соответственно на 1% сократилась их доля в суммарных активах. Предстоящая посевная кампания, а для банков она уже началась, может окончательно похоронить остатки ликвидности системы. Уборочную им уже не выдержать.

Таблица
Добавить комментарий
Проверочный код